Политика AML/KYC

Обновлено: 19 июня 2026 г. · Версия 1.0

Настоящую Политику публикует сервис VND Exchange («Оператор», «мы») — частный обменный сервис, действующий без отдельного юридического лица. Связаться с Оператором можно только через один канал: Telegram-бот и мини-приложение @VNDExchangeRobot. Никаких других контактов поддержки, адресов электронной почты, регистрационных номеров или лицензий мы не публикуем; любой контакт, выдающий себя за нас в другом канале, следует считать мошенническим.

VND Exchange не является банком, кредитной организацией, платёжной организацией или организацией электронных денег, брокером, лицензированным валютным дилером или лицензированной криптобиржей. Оператор не лицензируется и не поднадзорен Государственному банку Вьетнама либо какому-либо иному органу. Мы выступаем как принципал: покупаем и продаём актив от своего имени и за свой счёт в рамках разовых обменных операций. Мы не являемся вашим агентом, брокером, поверенным, доверительным управляющим, консультантом или хранителем и не несём перед вами обязанностей по консультированию или «наилучшему исполнению». Ничто в настоящей Политике не является инвестиционной, юридической или налоговой консультацией. Криптовалюта, включая USDT, рассматривается во всех документах как имущество (цифровой актив) и никогда — как деньги, законное платёжное средство или средство платежа.

Настоящая Политика распространяется на использование вами сайта, Telegram-бота и мини-приложения. Она действует вместе с нашими Публичной офертой, Политикой конфиденциальности, Согласием на обработку персональных данных, Уведомлением о рисках и Политикой возврата и отмены. При пересечении положений настоящей Политики и Публичной оферты их следует читать совместно.

1. Наш подход к проверкам и риску

1.1. Мы проводим собственные проверки каждого контрагента и каждого поступающего актива, потому что это защищает и нас, и добросовестных клиентов от похищенных средств, мошенничества и оспариваемых платежей. Это коммерческая мера по предотвращению мошенничества, которую мы устанавливаем для себя сами, а не обязанность поднадзорной организации.

1.2. Мы не утверждаем, что выявляем или блокируем все незаконные средства. Мы проверяем поступления, задаём вопросы, когда что-то выглядит подозрительно, и оставляем за собой право отказать в сделке по своему усмотрению. Глубина проверки зависит от размера операции и от того, насколько рискованной она выглядит.

1.3. Мы предпочтём отказаться от сделки, чем провести «грязные» средства. Если проверка нас не убедила, сделка не проводится — независимо от того, на каком этапе она находится.

2. Уровни проверки

2.1. Мы применяем внутренний риск-ориентированный порог в размере 5 000 долларов США за одну операцию (или эквивалент в другой валюте по курсу, применённому к заявке).

2.2. Ниже порога. Разовый обмен, который выглядит низкорисковым, проходит по упрощённой процедуре. Мы можем запросить базовое подтверждение того, кто вы и откуда поступил актив, но полную проверку личности в обычном порядке не требуем.

2.3. На уровне порога или выше. Более крупные операции проходят расширенную проверку до того, как мы что-либо выдадим. Причина проста: чем больше сумма, тем выше риск для обеих сторон, а оспоренный или замороженный крупный перевод откатить гораздо сложнее, чем небольшой. Проверка личности и источника средств заранее позволяет удерживать этот риск под контролем.

2.4. Порог — это значение по умолчанию, а не предел нашего усмотрения. Мы вправе потребовать полную проверку при любой сумме, в том числе значительно ниже 5 000 долларов США, если срабатывает любой из триггеров риска (см. раздел 3). Разбивка одной более крупной операции на несколько мелких не освобождает от проверки: мы оцениваем операцию в целом, а не отдельную её часть.

3. Основания для проверки при любой сумме

Мы вправе запросить подтверждение личности и источника средств при любой сумме и приостановить сделку до их получения, если имеет место хотя бы одно из следующего:

операция или ваше поведение вызывают подозрение в мошенничестве, хищении или отмывании средств;
есть признаки дробления или разбивки сумм для того, чтобы остаться ниже порога;
контрагент, кошелёк или реквизит совпадает с санкционным списком или списком наблюдения;
у нас есть сомнения в законном происхождении средств или актива;
поступившая криптовалюта по результатам скоринга получает низкую оценку «чистоты» (см. раздел 5);
реквизиты, имена либо данные геолокации/IP вокруг заявки противоречивы или указывают на уклонение от проверки;
вы отказываетесь отвечать на обоснованные вопросы по сделке.

4. Документы, которые мы можем запросить

4.1. Для проверки мы обычно запрашиваем чёткую фотографию действующего документа, удостоверяющего личность и выданного государственным органом, а также вашу фотографию (селфи) с этим документом в руках, чтобы сопоставить документ с человеком.

4.2. По более крупным сделкам, а также при срабатывании любого из триггеров раздела 3 мы можем дополнительно запросить подтверждение источника средств или актива — например, выписку с биржи или кошелька, справку о доходах или договор, документ о продаже.

4.3. Мы собираем только то, что необходимо для конкретной проверки. Порядок хранения и сроки хранения таких документов изложены в нашей Политике конфиденциальности и в разделе 12 ниже.

5. Скоринг поступающей криптовалюты и что означает «непрохождение проверки»

5.1. Поступающая криптовалюта проверяется через сторонний сервис блокчейн-аналитики до того, как мы признаем обмен состоявшимся.

5.2. Входящая операция не проходит проверку AML, если верно хотя бы одно из условий:

оценка «чистоты» токенов ниже 80 %; либо
средства связаны с санкциями, со скам- или мошеннической активностью, с даркнет-площадками либо с миксерами или тумблерами.

5.3. Непройденная проверка останавливает обмен. Если средства уже поступили к нам, они обрабатываются в порядке раздела 10 и нашей Политики возврата и отмены: мы возвращаем их на исходный источник, за вычетом 50 %, после подтверждения вашей личности.

5.4. Сервисы скоринга и их методики со временем меняются. Мы вправе сменить провайдера, инструменты или конкретные исходные параметры оценки без предварительного уведомления; при этом порог в 80 % и категории связей, указанные в пункте 5.2, остаются действующим правилом.

6. Санкции, публичные должностные лица и проверка местонахождения

6.1. Мы проверяем контрагентов, адреса кошельков и платёжные реквизиты по санкционным спискам и спискам наблюдения. Мы также оцениваем, не является ли контрагент публичным должностным лицом, что требует более пристального внимания.

6.2. Мы анализируем данные геолокации и IP, чтобы оценить, откуда действует контрагент, и выявить попытки уклонения.

6.3. Вы не вправе пользоваться Сервисом, если вы или лицо, в интересах которого вы действуете, находитесь под санкциями или включены в соответствующий список, либо если вы действуете в интересах такого лица. Только на этом основании мы можем отказать в сделке или остановить её.

7. Запрещённые и ограниченные юрисдикции

7.1. Сервис не предназначен для использования там, где его предложение или использование было бы незаконным. Вы сами отвечаете за законность использования Сервиса в месте своего нахождения.

7.2. Мы можем отказаться вести дела с контрагентом, связанным с юрисдикцией, которую мы по своему выбору ограничили, и вправе по своему усмотрению применить расширенную проверку либо отказать на этом основании.

8. Постоянный мониторинг и тревожные признаки

8.1. Мы отслеживаем проводимые операции и наблюдаем за схемами, указывающими на злоупотребления. К тревожным признакам, на которые мы реагируем, относятся:

связь с миксерами, тумблерами, даркнет-площадками, скам-адресами или санкционными кошельками;
платёж, поступивший с реквизита, отличного от указанного в заявке;
имя отправителя или получателя, не совпадающее с проверенным контрагентом;
попытки провести сделку через нераскрытое третье лицо или в его интересах;
суммы или сроки, подобранные так, чтобы обойти порог проверки;
нежелание проходить проверку либо изменчивые и противоречивые ответы по сделке.

8.2. Сам по себе тревожный признак не доказывает нарушения, но даёт нам основание замедлить сделку, запросить дополнительные сведения или отказать.

9. Наши права, когда что-то выглядит подозрительно

Когда того требуют проверка, скоринг или тревожный признак, мы вправе по своему единоличному усмотрению и без предварительного уведомления:

заморозить или удержать средства либо актив, связанные с заявкой;
приостановить или временно остановить сделку;
потребовать документы о личности и источнике средств до выдачи чего-либо;
отказать в проведении операции;
отменить заявку.

Мы пользуемся этими правами, чтобы защитить себя и других клиентов от мошенничества и «грязных» средств. Реализация любого из них не влечёт нашей ответственности перед вами и не даёт вам права на перерасчёт обмена по какому-либо иному курсу.

10. Обработка непройденной проверки AML

10.1. Если входящий обмен не прошёл проверку AML по разделу 5, мы его не завершаем. Мы возвращаем средства только на исходный источник, за вычетом 50 %, после подтверждения вашей личности.

10.2. Возврат производится тем же активом и в том размере, в каком средства были получены изначально, без перерасчёта по текущему или любому иному курсу, за вычетом сетевых или банковских расходов и удержания в 50 %. Полный порядок, включая отдельное правило для платежа, поступившего с несовпадающего реквизита (штраф 30 % с возвратом остатка), изложен в Политике возврата и отмены.

11. Совпадение отправителя и получателя, запрет третьих лиц, один аккаунт

11.1. Совпадение. Реквизит, с которого вы платите, и реквизит, на который вы получаете средства, должны принадлежать вам и совпадать с тем, что зафиксировано по заявке. Платёж с реквизита, отличного от указанного в заявке, считается несовпадением и влечёт штраф 30 % согласно Политике возврата и отмены.

11.2. Запрет третьих лиц. Вы должны действовать в собственных интересах и собственными средствами. Мы сознательно не работаем со средствами, которые перемещаются в интересах нераскрытого третьего лица или выплачиваются такому лицу.

11.3. Один аккаунт. Используйте один аккаунт на человека. Использование нескольких или дублирующих аккаунтов либо чужого аккаунта даёт нам право приостановить задействованные аккаунты и остановить любую сделку, находящуюся в работе.

12. Сроки хранения данных

12.1. Мы храним сведения о личности и об операциях до трёх лет после вашей последней операции с нами. По истечении этого срока мы храним персональные данные только до тех пор, пока они действительно нужны нам для оказания Сервиса.

12.2. Состав собираемых данных, цели обработки и ваши права в их отношении изложены в Политике конфиденциальности.

13. Ваше содействие

13.1. По нашему запросу вы обязаны предоставлять достоверные, актуальные и полные сведения, а также передавать запрошенные документы в разумный срок. Данные для проверки должны быть разборчивыми и неизменёнными.

13.2. Если вы отказываетесь проходить проверку, предоставляете сведения, в которых у нас есть веские основания сомневаться, либо пытаетесь обойти эти проверки, мы вправе отказать в сделке или отменить её, а также удержать или вернуть средства в порядке настоящей Политики.

14. Изменения настоящей Политики

14.1. Мы можем обновлять настоящую Политику по мере изменения наших практик управления рисками. Действующей является версия с указанием даты и номера, опубликованная по этому адресу; продолжая пользоваться Сервисом после изменения, вы принимаете обновлённую Политику.